支付是经济金融驱动的基础和管说念。新中国诞生以来，我国支付体系不绝发展完善，从目的经济时间凭票购买到当下的辘集支付，从各式规格的纸质单子到遍布三街六巷的二维码葡京娱乐色碟，从异邦货的银行卡到日眉月异的出动支付，支付行业发生了回山倒海的巨大变化。

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而在各种支付场景中，银行卡四肢基础支付器具发达着不能替代的作用。自1985年第一张银行卡在我国刊行以来，经过三十多年的旺盛发展，银行卡照旧成为蹙迫的基础性支付器具。而在数字经济期间，银行卡数字化成为一个蹙迫命题，备受行业各方高度温存。银行卡数字化，既是金融科技旺盛发展的客不雅条目，是更好得志客户需求的蹙迫选拔，亦然银行卡自我涅槃壮盛的必由之路。

银行卡数字化是指应用金融科技妙技，将银行卡派生为可用于条码支付、辘集支付等数字化支付场景的数字凭证的过程。从业务骨子上说，数字银行卡属于银行卡的数字化方式，由银行卡合手有东说念主肯求并由交易银行刊行不竭。数字银行卡信息由交易银行生成，并借助银行卡清理机构的数字化智商支合手，通过派生数字凭证装载于银行卡合手有东说念主手机等出动斥地上的卡包客户端软件，从而应用于条码支付、辘集支付等各种数字化支付场景。从用户绑卡、用卡的支付体验及商户受理体验来看，数字银行卡与现存的银行卡使用边幅基本一致。

毫无疑问，数字银行卡的出现是银行卡数字化转型的里程碑，将对银行卡支付结算体系带来积极影响：一是加速银行卡支付全历程各规律的技能升级和数字化转型，通过打造完备的银行卡数字化处事体系，全面得志用户个性化、多元化的支付需求；二是进一步提高纷乱用户的支付体验，通过多种线上渠说念快速申卡、绑卡和用卡，高效得志用户的宽泛支付需求；三是助力达成支付场景通达富贵，用户可自主选拔将数字银行卡推送至电商、公交、园区等行业场景，构建通达互通的数字支付生态；四是保障支付信息及基础数据安全，通过支付标记、数字文凭、数字印签、通说念加密等技能，更好地保障用户的资金与信息安全。

然而，数字银行卡这种新技能的刊行和应用，亟待行业层面的顶层策动策动和斡旋王法撑合手，同期也需要在行业斡旋框架下诞生基础平台和撑合手智商，支合手赋能产业各方的具体试验。日前，在中国东说念主民银行统筹引导下，《数字银行卡技能条目》金融行业技能圭臬（以下简称“行业圭臬”）印发履行，可谓是恰逢那时。行业圭臬通过对数字银行卡的全体架构进行全面阐释，提倡了一种支合手我国银行卡产业完成数字化转型升级的技能旅途，将使银行卡以全新的数字化方式转头社会民众视线，其酷爱酷爱和作用相等蹙迫。

第一，助力我国银行卡产业发展进一步提质增速。

银行卡数字化的要道规律是将实体银行卡调养为用于数字支付渠说念的数字凭证。行业圭臬构建了以银行卡数字凭证技能为中枢，皇冠信用依托数字凭证刊行与认证平台、支付路由网关等基础撑合手平台的全体技能架构。在这个总体架构中，支付规律的各参与方按专科化单干组成了扮装鸿沟了了、功能定位明确的竣工来往链条，故意于通过金融科技和数字化妙技为银行卡产业各参与方赋能，数字化技能的充分应用也故意于支付业务进一步提质增效。

第二，优化数字化支付场景中的银行卡支付生态体系。

数字银行卡骨子仍是一张银行卡，是从银行卡上派生出数字凭证用于宽泛活命中的各种数字化支付场景。数字银行卡进一步提高了数字化渠说念的基础支付智商，进一步为产业各方赋能，支合手产业各方增强中枢处事智商，达成各方协同发展。举例，交易银即将提高其在照章合规前提下全面竣工地赢得来往必要信息的智商，进而更好地处事于纷乱合手卡东说念主；收单机构刚硬化商户处事智商，提高商户处事质地与收单业务治贤人商；卡包客户端的运营方将四肢蹙迫的参与方，进一步参与到支付生态的构建中来，为用户提供愈加天真偶然、功能刚劲的处事体验。

第三，有助于加强合手卡东说念主对数字渠说念银行卡的治贤人商。

纷乱合手卡东说念主在银行开立的银行卡账户、通过电子渠说念产生的数字凭证，齐是用户的数字财富。行业圭臬推出和履行，将助力庸俗合手卡东说念主强化对各种手机客户端、出动斥地APP（手机应用软件）上数字化方式银行卡的治贤人商，故意于加强对合手卡东说念主的银行卡信息、个东说念主信息以及支付安全的保护，为用户提供愈加高效安全的支付处事，增强对用户的支付权利处事。

2021年12月和2022年1月，中国东说念主民银行和原银保监会先后发布《金融科技发展策动（2022~2025年）》《对于银行业保障业数字化转型的引导主见》，明确条目潜入金融科技应用，全面鼓吹和潜入金融机构数字化转型。2023年，金融机构数字化转型迈入了快车说念。银行卡四肢蹙迫的支付器具和金融产物，若何加速数字化转型是产业各方的必答题。行业圭臬的发布为银行卡数字化转型发展提供了故意机会，也为交易银行、收单机构、支付机构和清理机构等产业各方指明了方针。不错料到的是，行业圭臬的落地履行，将全面推动银行卡数字化迈向新阶段，更好地发达银行卡在处事普罗民众、提高金融处事质地、服求实体经济等方面的积极作用，为国民经济和社会发展合手续提供安全偶然的支付基础处事。

文/董希淼

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（董希淼系招联首席商酌员、复旦大学金融商酌院兼职商酌员）葡京娱乐色碟